Diagnostic & scoring
Lecture des trois derniers exercices, retraitement des comptes, scoring de maturité de 0 à 100, identification des points bloquants.
Livrables remis à la banque : Note de diagnostic, score, liste priorisée des corrections.
Parcours d'Éligibilité au Crédit
Cinq étapes pour mettre une PME à niveau
De la restauration des ratios financiers à la restructuration, jusqu'au business plan rigoureux : le chemin que parcourt une PME pour entrer dans vos critères d'octroi.
Restauration des ratios financiers
Plan d'action sur les ratios que l'analyste examine : autonomie financière, liquidité, couverture des charges financières, BFR, trésorerie nette.
Livrables remis à la banque : Ratios avant / après, trajectoire sur 24 mois.
Restructuration
Rééchelonnement ou regroupement des dettes, renégociation avec les créanciers, renforcement des fonds propres, mise en conformité des comptes (SYSCOHADA révisé).
Livrables remis à la banque : Plan de restructuration chiffré et calendrier de mise en œuvre.
Business plan & plan de trésorerie stressé
Business plan rigoureux, hypothèses étayées, calcul de la CAF et de la capacité de remboursement, plan de trésorerie mensuel en scénario central et dégradé.
Livrables remis à la banque : Dossier de crédit complet, modèle financier, note de synthèse.
Comité de crédit & suivi
Simulation de comité, présentation du dossier, puis suivi après décaissement : reporting régulier à la banque, alertes précoces, respect des échéances.
Livrables remis à la banque : Dossier présenté, tableau de bord de suivi, alertes.
Ce que la banque garde
- La décision d'octroi et les conditions du crédit
- Le contrôle de l'avancement, étape par étape
- L'accès aux livrables et aux hypothèses du modèle
Le dossier reste le vôtre
À chaque étape, la banque voit l'avancement et peut arrêter, ajuster ou poursuivre. La décision d'octroi n'est jamais déléguée.
Un client à mettre à niveau ?
Transmettez-nous son dossier : nous démarrons par le diagnostic.