Ressources

Comprendre le crédit, préparer votre dossier.

Le vocabulaire de l'analyste de crédit, la liste des documents à réunir et les réponses aux questions les plus fréquentes.

Un homme consulte des ouvrages et des documents dans une bibliothèque

Glossaire du crédit

Les mots que l'analyste utilise.

CAF — capacité d'autofinancementFlux de trésorerie que l'entreprise dégage de son activité, avant investissements et dividendes. Elle mesure ce qui peut servir à rembourser.

Capacité de remboursementAptitude à rembourser un crédit avec les flux de l'exploitation. L'analyste la rapproche de la CAF.

Structure financièreRépartition entre fonds propres et dettes ; autonomie financière et adéquation entre ressources et emplois.

BFR — besoin en fonds de roulementBesoin de financement du cycle d'exploitation (stocks + créances clients - dettes fournisseurs).

Plan de trésorerie stresséPrévision mensuelle de trésorerie testée dans un scénario dégradé (baisse des ventes, retards de paiement).

Couverture du service de la detteRapport entre les flux disponibles et les échéances (capital + intérêts) à payer.

Haut de bilanFonds propres et ressources stables : le socle qui rassure le prêteur.

SYSCOHADA réviséRéférentiel comptable de la zone OHADA : des comptes conformes facilitent l'analyse de crédit.

Documents à préparer

États financiers des 3 derniers exercices
Relevés bancaires des 12 derniers mois
Statuts et RCCM
Plan d'affaires ou description du projet
Liste des garanties disponibles
Échéancier des dettes en cours
Situation de trésorerie récente

Questions fréquentes

Avant de nous écrire.

Un cadre écrit entre la banque, GROW et la PME : rôles, livrables, indicateurs, confidentialité et rémunération. GROW prépare et suit ; la banque décide.

Non. Il atteste que le dossier a été préparé selon les standards du comité. La décision reste entièrement celle de la banque.

Avec le code partenaire remis par GROW, sur la page « Soumettre un dossier PME », avec l'accord du client.

Le mode de rémunération est fixé dans la convention et communiqué clairement à la PME. GROW reste indépendant dans son analyse.

GROW réunit cinq pôles (stratégie, ingénierie financière, études, transformation, formation) pour un parcours unique du diagnostic au suivi après financement.

Oui. La confidentialité des informations transmises est une exigence fondamentale de notre pratique professionnelle.

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